2．不僅能錦上添花，更能雪中送碳

前面提到AI能讓賠付有章可循，實(shí)現(xiàn)錦上添花，事實(shí)上，它更能雪中送炭。保險(xiǎn)精算師（以下簡(jiǎn)稱精算師）是利用統(tǒng)計(jì)模型來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)人士，需要經(jīng)過(guò)6－10年的學(xué)習(xí)才能拿到精算師許可證。我國(guó)保費(fèi)規(guī)模約為美國(guó)的34％，但精算從業(yè)人員數(shù)量卻僅為美國(guó)的15％，精算從業(yè)人員密度約為美國(guó)的43％。如果依照美國(guó)精算從業(yè)人員密度與我國(guó)當(dāng)前保費(fèi)規(guī)模計(jì)算，我國(guó)精算從業(yè)人員需求為88984人，當(dāng)前缺口為5141人。這意味著，我國(guó)精算人才供給嚴(yán)重不足。

據(jù)上圖銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2018年4月，全國(guó)共有精算師3872人，其中，就職于保險(xiǎn)公司的精算師人數(shù)3282人，占比85．4％，僅僅相對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。但這個(gè)巨大的缺口在慢慢被AI堵上。

在2018年精算與保險(xiǎn)國(guó)際會(huì)議上，中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)姚慶海介紹，人工智能在保險(xiǎn)精算運(yùn)用已進(jìn)入加速階段，將在2022年實(shí)現(xiàn)25％的行業(yè)應(yīng)用；在2025年將實(shí)現(xiàn)50％的行業(yè)應(yīng)用；到2030年，將實(shí)現(xiàn)75％的行業(yè)應(yīng)用。

現(xiàn)行的智能投顧玩家，不管是理財(cái)魔方，靈犀智投，在為客戶配置前人前面的投資組合前，第一步就是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。智能保顧未來(lái)的發(fā)展也不例外，由于保險(xiǎn)的實(shí)際情況不同于投資，因此在風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)上有所不同，但是未來(lái)，AI精算師無(wú)疑是一個(gè)新趨勢(shì)。

結(jié)論

雖然AI已經(jīng)廣泛應(yīng)用在了保險(xiǎn)行業(yè)，但是和所有的新生事物一樣，尚且存在很多的問(wèn)題，比如如何在在未來(lái)錯(cuò)綜復(fù)雜的實(shí)際應(yīng)用環(huán)境中，如何在安全性與用戶體驗(yàn)之間尋求平衡，如何依據(jù)足夠多的數(shù)據(jù)，找到誤接受率和誤拒絕率之間的平衡點(diǎn)，同時(shí)精準(zhǔn)營(yíng)銷的個(gè)性化定價(jià)對(duì)疾病較多、理賠率高的老年弱勢(shì)群體不利的問(wèn)題該如何解決等等。

但是，毫無(wú)疑問(wèn)，隨著大數(shù)據(jù)，區(qū)塊鏈等技術(shù)的飛速發(fā)展與人工智能在保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生協(xié)同作用，具有高級(jí)的機(jī)器學(xué)習(xí)功能開(kāi)將會(huì)滿足越來(lái)越能滿足保險(xiǎn)業(yè)的需求。到哪個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)推銷員變少了，保險(xiǎn)公司的智能語(yǔ)音機(jī)器人就開(kāi)始給你打電話……

素材：具體來(lái)看，全球2017年度，各個(gè)領(lǐng)域人工智能保險(xiǎn)相關(guān)初創(chuàng)公司數(shù)量比例為：產(chǎn)品營(yíng)銷類256家占57％，業(yè)務(wù)流程智能化100家占22％，數(shù)據(jù)收集和處理70家占15％，理賠管理25家占6％。