趨勢(shì)三：“To B”時(shí)代下，“To C”主體正走向“To B”模式

伴隨著智能投顧行業(yè)由初創(chuàng)期漸走向成熟期，一個(gè)現(xiàn)象也開(kāi)始步入我們的視線：C端賽道上的玩家，正陸續(xù)轉(zhuǎn)移戰(zhàn)場(chǎng)，走向B端的賽道。其中，除了PINTEC旗下的璇璣較早探索與B端市場(chǎng)外，還有彌財(cái)、財(cái)鯨智投、藍(lán)海智投、壹賬通、理財(cái)通等平臺(tái)都已相繼開(kāi)拓了B端市場(chǎng)的業(yè)務(wù)。

這樣不約而同的轉(zhuǎn)變，不免讓人好奇，智能投顧的戰(zhàn)場(chǎng)在國(guó)內(nèi)依舊屬于初創(chuàng)期，各平臺(tái)的業(yè)務(wù)成熟度還不夠深。那么，這些平臺(tái)究竟在急什么？

一方面，國(guó)內(nèi)的智能投顧發(fā)展雖較為緩慢，對(duì)用戶流量的挖掘還未達(dá)到紅利封頂?shù)碾A段，但因個(gè)人理財(cái)用戶基本上屬于散戶，對(duì)于C端用戶流量的獲取成本高。

再加上，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)產(chǎn)品匱乏、收益不穩(wěn)定、投資額度受限等原因，想要在此夾擊下，與發(fā)展多年的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“搶”用戶，難度系數(shù)并不小。而2B是一片大藍(lán)海，未來(lái)可發(fā)展空間大，平臺(tái)的存活率也大。就如藍(lán)海智投CEO劉震采訪所言：“2C市場(chǎng)起來(lái)的慢，2B在現(xiàn)階段能更快地獲取現(xiàn)金流，可以養(yǎng)活團(tuán)隊(duì)。”

另一方面，金融行業(yè)歷來(lái)都處于國(guó)內(nèi)的強(qiáng)監(jiān)管地帶，智能投顧最為行業(yè)中的一個(gè)分支，自然也身處于其中。相關(guān)資料顯示，2004年市場(chǎng)上共有108張證券投資咨詢牌照，但到了2018年2月，反而只剩下了84張。

在嚴(yán)監(jiān)管時(shí)代下，散、亂的C端市場(chǎng)顯然加大了平臺(tái)的治理難度，而B(niǎo)端市場(chǎng)面向的是機(jī)構(gòu)、企業(yè)，相對(duì)而言更容易把握風(fēng)控，合規(guī)發(fā)展。在這樣的壓力下，智能投顧平臺(tái)為了降低運(yùn)營(yíng)難度系數(shù)，而選擇轉(zhuǎn)向B端也無(wú)可厚非。

誠(chéng)然，為了生存，各平臺(tái)在競(jìng)爭(zhēng)壓力和監(jiān)管壓力的雙重驅(qū)動(dòng)下，正逐漸轉(zhuǎn)移戰(zhàn)營(yíng)。而監(jiān)管依舊會(huì)繼續(xù)，C端市場(chǎng)不會(huì)因?yàn)檫@些智能投顧平臺(tái)的轉(zhuǎn)移而變成藍(lán)海。這也就說(shuō)明了一點(diǎn)，智能投顧B端的賽道上，依舊會(huì)迎來(lái)很多參賽者，B端的競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)愈來(lái)愈激烈。

未來(lái)智能投顧平臺(tái)需加碼內(nèi)建，迎刃而上

由此看來(lái)，市場(chǎng)趨勢(shì)和用戶需求正驅(qū)動(dòng)著智能投顧行業(yè)的走向。而根據(jù)韭菜財(cái)經(jīng)大數(shù)據(jù)所調(diào)研的智能投顧平臺(tái)排行榜中，所引申出來(lái)的一些行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，有了一個(gè)清晰的解答。對(duì)于智能投顧平臺(tái)來(lái)說(shuō)，這次分析即是針對(duì)用戶選擇智能投顧平臺(tái)的考慮因素的一個(gè)摸底，也是在探索行業(yè)未來(lái)的一個(gè)發(fā)展動(dòng)向。

因此，從報(bào)告的解讀中，我們可以看出，風(fēng)口過(guò)后，智能投顧想要再次迎來(lái)新的風(fēng)口，就必須要有所行動(dòng)，且還需從自身出發(fā)。

一方面，既然智能投顧平臺(tái)想要做傳統(tǒng)智能投顧的升級(jí)版，那么所需要考慮的升級(jí)點(diǎn)就不應(yīng)該只是停留在人工智能的層面上，而是滲透到投顧業(yè)務(wù)的各個(gè)層面上。

在產(chǎn)品上，企業(yè)需要引進(jìn)大量專業(yè)的人才，在相關(guān)智能設(shè)備上，制定一系列產(chǎn)品組合，滿足消費(fèi)者的理財(cái)需求，做到“千人千面”而不是“千人一面”。在用戶體驗(yàn)上，根據(jù)客戶的消費(fèi)喜愛(ài)，調(diào)整理財(cái)操作的步驟，給客戶提供靈活且不繁瑣的消費(fèi)體驗(yàn)。只有智能投顧平臺(tái)具備差異化的服務(wù)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力才會(huì)更加強(qiáng)勁。

另一方面，智能投顧受監(jiān)管的力度未來(lái)將不會(huì)亞于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，未來(lái)合規(guī)依舊是一個(gè)重要的考核標(biāo)準(zhǔn)，能否合規(guī)化發(fā)展也將會(huì)是壓倒智能投顧平臺(tái)得以繼續(xù)的一根稻草，相繼暴雷的P2P平臺(tái)便是最好的說(shuō)明。

所以，在追求智能化風(fēng)口的同時(shí)，智能投顧平臺(tái)還需要加大對(duì)區(qū)塊鏈等新科技的輸出，加強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)控力度，及時(shí)規(guī)范不合規(guī)項(xiàng)目，確保企業(yè)的健康發(fā)展。

去年大量P2P平臺(tái)的病退，給予了智能投顧行業(yè)一個(gè)很好的發(fā)展空間與機(jī)會(huì)。如何擁抱市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，在確保合規(guī)的前提下，迎刃而上，也將是智能投顧行業(yè)下一個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)的比拼。在科技賦能時(shí)代的驅(qū)動(dòng)下，智能投顧的發(fā)展依舊可期。（作者：劉曠）